Маш олон банкууд зээлийг таатай нөхцлөөр төөрөлдүүлэх нь маш хурдан хугацаанд та өөрийн орон байртай болох боломжтой. Үүний зэрэгцээ, зөвлөхүүд моргейжийн юуг, ямар онцлог шинж чанаруудтай, орон сууцыг хоёуланг нь алдах, хөрөнгө оруулалт хийхэд ямар эрсдэлтэй байдгийг даруухан сонсдог. Зээл авахын өмнө хэд хэдэн санхүүгийн байгууллагуудад ипотекийн зээлийн нөхцлийг судлах шаардлагагүй.
Ипотекийн зээл гэж юу вэ?
"Үл хөдлөх хөрөнгө" гэсэн үг нь грекүүдээс зээлдэг бөгөөд орчуулгад "барьцаа" гэсэн утгатай. Банкны саналыг судалж байсан ч бүх хүмүүс моргэйжийн үйл ажиллагаагаа хэрхэн удирддаггүй. Мөнгөний асуудлыг шийдэхдээ зарим банкууд гэр бүлийнхээ нийт орлогыг харгалзан нөхөр эсвэл эхнэрээ хамтран зээлдэгч хэмээн тооцдог. Ипотекийн загвар нь маш энгийн:
- Үйлчлүүлэгч банкнаас мөнгө авдаг бөгөөд бүрэн тооцоолж эхэлмэгц хадгаламжийг буцааж авах бөгөөд орон сууц, машин нь түүний өмч болно.
- Үйлчлүүлэгч төлбөрөө төлж чадахгүй бол хөрөнгийг борлуулахаар зарж байгаа бол орлогын хэсгийг өр төлбөрийг хүүтэй нь харгалзан өр төлбөрөөс чөлөөлнө.
Гэр орон сууцны зээл гэж юу вэ?
Орон сууц худалдан авахад ихэнхдээ зээл авч байгаа бөгөөд банкууд уулзах хүсэлтэй байдаг. Энэ бол орон сууцны ипотекийн зээлийн хамгийн түгээмэл үйлчилгээ юм. Орон сууцны моргейжийн зээлд маш их хэцүү байдаг вэ? Банк бүхэлдээ нэн даруй орон сууцаа нэмж өгдөг. Хэрэв бид моргейжийн орон сууцны тухай ярьж байгаа бол иймэрхүү мөчүүдийг зөв тооцоолох нь зүйтэй:
- шаардлагатай олон жилийн төлбөрийг сараар төлөх боломжтой эсэх;
- Хэрэв та ажлаа алдвал төлбөрөө төлж чадах эсэх.
Зээл олгох эсэхээ шийдэхдээ тухайн банк нь шаардлагатай сар бүрийн дүнг өгөх боломжтой эсэхийг харгалзан үзэх тул цалингаараа үндсэн үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд зөвхөн албан ёсны орлогыг тооцдог. Зарим санхүүгийн байгууллагууд нь анхаарч үзэх бөгөөд нэмэлт орлого нь зээлдэгчдийн боломжийг нэмэгдүүлдэг, гэхдээ бүх үйлчлүүлэгчид энэ зарыг зарлахыг зөвшөөрдөггүй.
Нийгмийн моргейжийн зээл гэж юу вэ?
Олон оронд төрөөс орон сууц, төсөл боловсруулж, орон сууцны зээл авах хэрэгцээтэй гэр бүлтэй уулзаж байна. Нийгмийн хөтөлбөрийн хүрээнд моргэйжийн үүрэг гэж юу вэ, хэн оролцох эрхтэй вэ:
- Арилжааны ипотекийн нөхцлөөр орон сууц нь ямар ч боломжгүй газар.
- Амьд орон зайгаа сайжруулахын тулд хүлээж байгаа хүмүүс.
- Том гэр бүл.
- Өнчин асрагч нар.
- Төсвийн хүрээний ажилтнууд.
Төрийн зүгээс эдгээр хүмүүст хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр зээл олгодог бөгөөд энэ нь нийгмийн моргейжийн зээлийг олгодог. Хэрэв зээлээ эргэн төлөх боломжтой тогтвортой гэр бүл байхгүй тохиолдолд банк нь татгалзах эрхтэй. Нийгмийн моргейжийн зээл нь цэргийн болон залуу гэр бүлд зориулсан хөтөлбөрүүдийг багтаадаг бөгөөд тэднийг орон сууцны зээл олгох нөхцлийг бүрдүүлсэн байдаг.
- Цэргийн зээл . Банк нь офицерын дансанд хуримтлуулсан мөнгөө, ялангуяа орон сууц худалдан авахад зориулж гаргасан мөнгөнийхөө асуудлыг шийддэг. Үлдсэнийг төрөөр төлдөг.
- Залуу гэр бүлд зориулсан орон сууцны зээл . Тэдний хувьд муж улс зөвхөн энэ дүнгийн гуравны нэгийг л төлдөг. Хоёр чухал нөхцөл байдаг:
- нас - 35-аас дээшгүй жил;
- орон сууцны байранд байрлах ёстой.
Зээлийн төрөл
Мэргэжилтнүүд хэд хэдэн алдартай зээлийн барьцаанд байдаг:
- Үл хөдлөх хөрөнгийн талаар.
- Орон сууц эсвэл орон сууцанд ор.
- Орон сууцны талаар.
- Шинэ барилга дээр.
- Өрөөнд нь.
- Гэрт нь.
Хоёрдогч орон сууц барихад зориулсан орон сууцны зээл - Олон банкуудын үйл ажиллагаа, 8-15 хувь хүртэл байдаг. Орон сууцны зээлийн янз бүрийн төрлүүд байдаг бөгөөд зөрүү нь зөвхөн 10% -иас 50% хүртэлх хувьтай байна. Зээлдүүлэгч нь зээлдэгчийн барьцааны зүйл болон санхүүгийн нөхцөл байдлыг анхааралтай судалж, дараах зүйлийг анхаарч үзэхээс татгалзаж болно:
- орон сууцыг хамаатан саднаас худалдаж авдаг;
- Өмнөх эзэн нас барсны дараа зургаан сар өнгөрсний дараа;
- Зээлдэгч нь 18 нас хүрээгүй хүүхэдтэй;
- Хамтран эзэмшигчийн нэг нь хүчин төгөлдөр бус байна.
Банкууд орон сууц худалдан авахад зориулж орон сууц худалдан авахад зориулж барилгын техникийн нөхцөлийг сайтар анхаарч ажилладаг. Тиймээс нийтийн орон сууцанд байрлах орон сууц, зочид буудлын төрөл, зочид буудлын байранд мөнгө өгөх магадлал маш бага байдаг. Гэрийн хувцас нь 55 жилээс хэтрэхгүй. Орон сууцны зохион байгуулалт нь BTI-ийн зургуудтай давхцах ёстой. Тиймээс хэрэв дахин боловсруулалт хийсэн бол банк өөрчлөлтийг хууль ёсны болгох эрхтэй.
Барьцаат зээл авахад үнэтэй юу?
Илүү ашигтай орон сууцны зээл нь хадгаламжийн дундаж хүүгээс хамааралтай байдаг. Төлбөрийн хүү буурч байгаатай холбоотойгоор хадгаламжийн хүү буурч байгаа нөхцөлд ипотекийн таатай нөхцлүүд гэж үзэж болно. Гэхдээ ихэнх банкууд бүх мөчлөгийг харгалзан үздэг тул гэрээ нь хамгийн өндөр үзүүлэлттэй байдаг ба хүүгийн түвшин өсөх боломжгүй болдог. Хэрэв та азтай бол банк хөвөх хүүгийн түвшинд ипотекийг гаргаж чадна, гэхдээ энэ нь хүн бүр аз жаргал биш, үргэлж биш юм.
Ипотекийн давуу тал
Ипотекийн давуу талууд нь орон сууцыг шууд олж авч чадна. Мөн та энэ төрлийн төрийн дэмжлэгийг (жишээлбэл, моргейжийн хүүгийн нөхөн олговор гэх мэт) ашиглаж болно. Хүн бүр хөрөнгийн санг нөхөн төлөх, хүүгийн төлбөрийг нөхөх зорилгоор эд хөрөнгийн татварын хасалт хийх эрхтэй. Сард нэг удаа үйлчлүүлэгчийн цалингийн орлогын албан татварыг буцаан олгоно.
Ийм боломжийг авахын тулд жил бүр татварын албанд ирүүлэх шаардлагатай:
- өмчлөх эрхийн талаархи баримт бичиг;
- хүлээн зөвшөөрөх, шилжүүлэх үйлдэл;
- зээлийн зарцуулалтын тухай мэдээлэл.
Ипотекийн сул тал
Энэ зээлийн давуу тал нь тодорхой, гэхдээ сул талууд байгаа нь хамгийн ач холбогдолтой нь ипотекийн илүү төлөлт юм. Зээлийг хэд хэдэн жил албан ёсоор байгуулснаар энэ дүн маш бодит болно. Иймэрхүү сөрөг талууд байдаг:
- Орон сууц худалдаж авах, зарах, гэр бүлийн бусад гишүүдээ бүртгүүлэх боломжгүй.
- Төлбөр хийх мөнгө байхгүй бол банк ипотекийн орон сууц худалдах эрхтэй.
- Гэрээ түрээслэхийг хориглоно.
Зээлийн барьцаа эсвэл зээл илүү үнэтэй байна уу?
Ихэнх хүмүүс эргэлздэг: илүү ашигтай зээл эсвэл моргейжийн зээл гэж юу вэ? Хариулт нь маш энгийн бөгөөд зээл нь худалдан авагчид илүү ашигтай бөгөөд барьцаа хөрөнгө нь банкинд байдаг. Орон сууцны зээл нь орон сууцны ашиглалтын хязгаарлалтыг тогтоож, зээлдүүлэгч гэрээгээ зөрчиж, бүх өрийг төлөхийг шаарддаг. Мөн барьцаагүй зээлээр байшингаа зарж, зээлдүүлэгчид төлж болох боломжтой бөгөөд үл хөдлөх хөрөнгийг захиран зарцуулахыг хориглоно. Тиймээс хариулт нь ойлгомжтой боловч үйлчлүүлэгчийн шийдвэр олон хүчин зүйлээс хамаардаг.
Зээлийн барьцаа эсвэл зээл илүү үнэтэй байна уу?
Үл хөдлөх хөрөнгийн хүчтэй шаардлагыг харгалзан олон худалдан авагчид урт хугацаагаар сонгож, моргейжийн зээл, зээл хоёрын хооронд эргэлзээ төрүүлдэг. Мөн тэд ихэвчлэн сүүлчийнхийг нь сонгох нь олонтаа. Хамгийн гол нь батлан даагчийг олохын тулд дор хаяж нэг нь л зээлдэгчийнхээс багагүй байх ёстой. Гэрийн ипотекийн давуу тал нь юу вэ?
- Орон сууц эзэмшдэг.
- Орон сууцыг банкнаас авах боломжгүй болсон.
Та ипотекийн зээл авахад юу хэрэгтэй байна вэ?
Барьцаа хөрөнгийг бүрдүүлэхийн тулд шаардлагатай баримт бичгүүдийг бэлтгэх хэрэгтэй. Зээлдүүлэгчид мөн гэрээний гишүүний паспортын хуулбарыг ипотекийн нэмэлт бичиг баримт шаардаж болно. Хамтран зээлдэгч болон батлан даагчид мөн баримт бичгийн хуулбарыг үзүүлдэг. Эцсийн эцэст моргейжийн зээл гэж юу вэ? Энэ нь батлан даалтаар урт хугацааны зээл юм. Тиймээс та ипотекийн зээл, банкны асуулга, хуулбарыг авах хүсэлт гаргах шаардлагатай:
- паспорт;
- улсын тэтгэврийн даатгалын гэрчилгээ;
- таних код;
- Нас барсан эрчүүдийн цэргийн билет;
- боловсролын талаархи баримт бичиг;
- гэрлэлтийн гэрчилгээ, гэр бүл салалтын гэрчилгээ;
- хүүхдийн төрсний гэрчилгээ;
- ажил олгогч гарын vсэг зурсан хєдєлмєрийн хєтєлбєр;
- орлогын баримт.
Орон сууцны зээлийг урьдчилан төлөх боломжтой юу?
Заримдаа хүмүүс их хэмжээний орлого дээр тулгуурлан зээл авч, зээлээ эргэн төлөх болно. Банкууд та аль нэг системд моргейжийн зээлийг төлөхийг зөвшөөрдөг.
- Ялгаатай. Гэрээ хүчин төгөлдөр болох үед хүү болон үндсэн дүнг тэнцүү хувьцаагаар эргүүлэн төлнө. Энэ сонголт нь хэрэглэгчдэд илүү ашигтай байдаг, учир нь өр болон хүү хоёулаа зэрэг буурдаг.
- Annuity. Нэгдүгээрт, хүү нь төлөгддөг, тэгээд гол хэсэг нь зээлийн хүүг төлсний дараа зээлийн өртөгийг төлж болно. Орон сууцны зээлийн хүүг бүхэлд нь авч үзнэ.
Орон сууцны зээлийг эрт төлөхийн тулд 30 хоногийн турш санхүүгийн байгууллагад өргөдөл гаргах шаардлагатай. Даатгалын шимтгэлийн талаархи мэдээллийг судалж үзэх нь зүйтэй. Учир нь үйлчлүүлэгч даатгалын хэмжээг нөхөн төлөх эрхтэй боловч ашигладаггүй. Энэ нь зээлийн болон үүргийн аль алинд хамааралтай. Банктай бүрэн төлбөр хийсний дараа та үүрэг хариуцлагыг бүрэн дагаж мөрдөх гэрчилгээ авна.
Ипотекийн хүүг хэрхэн буцааж өгөх вэ?
Ихэнх хүмүүс үйлчлүүлэгч ипотекийн хүүг буцааж авах боломжтой гэдгийг мэддэг, хэрвээ тэр "татварын хасалт" гэх мэт ийм давуу талыг ашигласан бол. Хамгийн гол нь ипотекийн зорилго нь орон сууц худалдан авах явдал гэдгийг харуулах явдал юм. Дараа нь дараагийн сонирхолтой өгөөжтэй асуултыг амархан шийддэг. Энэ боломжийг ашиглах нь зөвхөн нэг удаа л зөвшөөрөгдөх болно. Аль тохиолдолд ямар тэтгэмж олгогдоогүй вэ?
- Орон сууцны эзэн тэтгэвэрт гарсан бол.
- Орон сууцыг бизнес эрхлэгчээр худалдаж авсан бол.
- Худалдагч болон худалдан авагч нь холбоотой буюу ажиллах харилцаатай байна.
Татварын улсын байцаагчид баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай бөгөөд мөнгө буцааж авах шийдвэрийг сард нэг удаа авах шаардлагатай. Үндсэн баримтууд юу байх ёстой вэ?
- Амьд орон зай эзэмших эрхийн талаархи баримт бичиг;
- орон сууц хүлээн авах, шилжүүлэх үйл ажиллагаа;
- борлуулах гэрээг;
- ипотекийн зээлийн гэрээ;
- банкинд хүү төлөх тохиолдолд төлбөрийн баримт бичгийн хуулбар.